こんにちは！
３０代 金融業界勤務
FPサラリーマン ノリジです。
今回は、人生目標に向かって
「現状の把握」
をしていきたいと思います。
- 人生目標を立てる
- 目標到達に必要なモノ（金額）を知る
- ゴールとの距離感を図る（現状把握） ← 今ここ
- 修正・調整を重ねる
- ゴール（目標達成）
収支を把握
まずは、収入と支出の把握です。
＊資産形成をする場合、
配偶者には注意が必要となります。
我が家における
２０２０年１２月の
家計データを見てみましょう
まずは収入です。
- 私 手取り ２２万
- 妻 手取り １１万（育休中）
- 児童手当 ３万（二人分）
- 合計 ３６万
そして支出です。
- 住宅関係 ８万２千
- 水道光熱費 ２万
- 保険* ３万６千
- 貯蓄（保険含） ６万４千
- 車関係 ３万
- 通信費 ８千
- 食費 ４万
- 日用品* ７千
- その他* ２万５千
- 教養費 １万
- 子供用品 １万５千
- つみたて投資 ５万
- ｉＤｅＣｏ 5千
- 合計 ３９万２千
収支 ▲３万２千
・・・・どうしてこうなった＾＾；
この場合は実質的に、貯金の金額が減っているはずです
「つみたてNISA」と「iDeCo」は私しかやっていないからです。
やってくれれば助かるのですが、
お金の話をすると
えーワカラナイ！シラナイ！
これではお金を貯めることが難しい・・・
改善に向けて話し合う
さて、収支が分かったところで
家計改善をします。
夫婦で話合うことが重要となります。
＊印をつけた費用について確認してみました。
①保険についての質問は医療保険への加入についてです。
医療保険は現状不要と説明をしてあります。
一応、どんな想定に備えたか聞いてみました。
想定はないけど、子供が生まれた時にお金が貰えたから・・・
これには、イラストに悪意が入ってしまうのも仕方ありません。
よって、必要な事態想定もないなら解約をするよう伝えました。
いつ解約してくれるのか・・・
②日用品については、基本消耗品等の費用のようですが
毎月７千円もかかるとは思えません。
確認をすると、
わからないとのこと
もう、こっちがわからないよ！
③続いて その他
この中には区費やインフルエンザの予防接種など
様々なものが入っているとのこと
・・・いやでもそんなにかからないんじゃない？
たたけば、たたくだけ何かが舞いそうです。
結論 ： 夫がうるさいからお金の使い道を調べたが、貯蓄に興味はない
悲しいですね。
教育資金の貯蓄
仮に貯蓄が毎月６万４千円できると
１２月×５年
→３８４万円貯めることができます。
５年後以降は
６万４千円×１２月
→年間７６万を教育資金として
そのまま使っていきます。
前回の記事から
５年後に年８０万ほどの教育資金が必要となり、
１１年後には年１００万ほど必要となる事が分かりました。
教育資金は不足することが判明！
つまり、投資に回すお金は無くなり
家計は圧迫されていきます。
よって対策を打つことにします。
対策
まず、投資についてですが
私は「つみたてNISA」で
S＆P５００インデックスファンドへの投資をしています。
この投資は資産を増やす上で必要不可欠となる為、
削ることは最終手段とします。
では、他の対策で手を打てるか見てみましょう
・対策①妻は育休後、正社員で働く
これは難色を示されましたが、
私が考えるに一番いい方法だと思います。
単純計算で今より収入が７万でも増えれば
月の貯蓄額に５万円くらい回せそうだからです。
そうすると、一気にハードルを下がります。
・対策②副業など会社以外の収入を増やす
これは単純に給料だけだと増え幅が少なく
これからの時代はリスクにもなりえるからです。
どんな副業ができるか不明ですが、
このブログもその練習を兼ねています。
ということで、今回は
「教育資金の現状把握」についてみていきました。
今後、修正・調整をしながら
安心できる貯蓄額を積み立てていければと思います。
ではまた！
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